Lėšų valdymas

Lietuvoje veikiančioms įmonėms galime pasiūlyti tiek įprastas lėšų valdymo paslaugas, tokias kaip el. bankininkystė, įvairių rūšių įeinantys ir išeinantys mokėjimai, tiek ir sprendimus, leidžiančius efektyviai valdyti įmonių grupes.

Vidinio skolinimosi sprendimas įmonių grupėms sukuria prielaidas vidiniam skolinimuisi tarp susijusių įmonių, gaunant/mokant palūkanas už paskolintas lėšas. Tokiu būdu įmonė minimizuoja skolinimosi iš banko poreikį ir sutaupo lėšų, skirtų palūkanoms už paskolas, arba gauna didesnes palūkanas už konsoliduotą sąskaitos likutį.

Daugiau informacijos

Danske banko siūlomi lėšų valdymo sprendimai skirti įmonių grupėms, siekiančioms efektyviau valdyti pinigų srautus ir tiksliau planuoti išorinio skolinimosi poreikį. Vidinio skolinimosi sprendimas įmonių grupėms sukuria prielaidas vidiniam skolinimuisi tarp susijusių įmonių, gaunant/mokant palūkanas už paskolintas lėšas. Tokiu būdu įmonė minimizuoja skolinimosi iš banko poreikį ir sutaupo lėšų, skirtų palūkanoms už paskolas, arba gauna didesnes palūkanas už konsoliduotą sąskaitos likutį.

Sprendimo pagalba visos grupės įmonės gali naudotis bendrais grupės piniginių lėšų ištekliais. Tai gali būti įmonių nuosavos lėšos ar banko suteikta paskola (sprendimai dėl banko kreditavimo priimami atskirai).

Įmonės, turinčios laisvų lėšų, sprendimo pagalba sutelkia jas bendrame grupės ižde, o grupės įmonės, kurioms trūksta lėšų, gali jomis pasinaudoti. Bankas pateikia ataskaitas, kurių pagalba galima apskaityti vidinio skolinimosi palūkanas.

Sprendimo įgyvendinimui yra naudojamos įvairios banko paslaugos:

• automatinis valiutos konvertavimas;
• automatinis sąskaitos likučio balansavimas (leidžia papildyti sąskaitą iki nustatytos ribos arba pervesti perviršį į nurodytą sąskaitą);
• „overdraftas“ vienai ar kelioms grupės įmonėms;
• Danske eBankas, kurio pagalba klientas gali valdyti vidinio skolinimosi sprendimo nustatymus;
• įvairios ataskaitos (klientui pageidaujant, bankas pateikia ataskaitas apie vidinio skolinimosi grupės viduje suskaičiuotas palūkanas).

Jei Jus sudomino Danske banko paslaugos, užsiregistruokite individualiai lėšų valdymo specialisto konsultacijai telefonu 1636 arba kreipkitės į Jus aptarnaujantį verslo klientų projektų vadovą.

Palūkanų optimizavimo sprendimas įgalina optimaliai valdyti Jūsų įmonių grupės likvidumą, minimizuoja grupės panaudotų kreditinių išteklių palūkanas ir padidina palūkanas, uždirbamas virtualiai apjungiant laisvas įmonių grupės lėšas. Šiuo atveju, jokie fiziniai lėšų pervedimai tarp įmonių grupės sąskaitų nevykdomi. Sąskaitų likučiai menamai apjungiami banko informacinėje sistemoje.

Daugiau informacijos

Atskiros įmonių grupės įmonės kasdien savo sąskaitose sukaupia likutį (arba įsiskolinimą) ir gauna (arba moka bankui) palūkanas. Apjungus visų grupės įmonių likučius ir pritaikius palūkanų optimizavimo sprendimą, motininė kompanija gali uždirbti papildomų palūkanų už bendrą įmonių grupės likutį. Šis sprendimas įgalina optimaliai valdyti Jūsų įmonių grupės likvidumą, minimizuoja grupės panaudotų kreditinių išteklių palūkanas ir padidina palūkanas, uždirbamas virtualiai apjungiant laisvas įmonių grupės lėšas.

Palūkanų optimizavimo nauda susidaro dėl skirtingų palūkanų normų, taikomų teigiamiems ir neigiamiems likučiams, arba dėl to, kad didesnėms sumoms bankas taiko didesnes palūkanas. Naudą, kuri apskaičiuojama taikant palūkanų optimizavimo sprendimą, Danske bankas skiria savo klientui.

Kaip veikia paslauga

Palūkanų optimizavimo sprendimo panaudojimo atveju, jokie fiziniai lėšų pervedimai tarp įmonių grupės sąskaitų nevykdomi. Sąskaitų likučiai menamai apjungiami banko informacinėje sistemoje. Palūkanų optimizavimo nauda apskaičiuojama keliais žingsniais:

1 žingsnis. Kiekvienai atskirai įmonių grupės įmonių sąskaitai apskaičiuojamos palūkanos už teigiamą/ neigiamą likutį. Kiekviena įmonė gauna/sumoka palūkanas už savo sąskaitos likutį.

2 žingsnis. Apskaičiuojamas bendras visų įmonių sąskaitų likutis. Priklausomai nuo konsoliduoto likučio, bankas apskaičiuoja motininei kompanijai grąžintiną palūkanų, kurias už paskolas bankui sumokėjo grupės įmonės, dalį.

3 žingsnis. Palūkanų optimizavimo nauda pervedama į pagrindinės grupės įmonės sąskaitą banke.

Paslaugos savybės:

• Visos sprendime dalyvaujančios grupės įmonės turi turėti sąskaitas Danske Bank A/S Lietuvos filiale.
• Sprendime dalyvauja viena pagrindinė kompanija, gaunanti palūkanų optimizavimo naudą, bei kitos grupės įmonės, kurių sąskaitos apjungiamos sprendimu.
• Kiekviena grupės įmonė gali turėti individualius kredito limitus sąskaitoms (sprendimai dėl kreditavimo priimami atskirai) ir gauti palūkanas už savo sąskaitų likutį.
• Kiekvienai skirtingai valiutai reikalingas atskiras palūkanų optimizavimo sprendimas.
• Lėšos tarp įmonių sąskaitų nėra pervedamos (banke vykdomas menamas lėšų koncentravimas).

Jei Jus sudomino Danske banko paslaugos, užsiregistruokite individualiai lėšų valdymo specialisto konsultacijai telefonu 1636 arba kreipkitės į Jus aptarnaujantį verslo klientų projektų vadovą.